荷兰退休年龄与理财误区｜解读荷兰养老金、女性生育趋势与财务避坑指南

by : 范斗斗发布于 : 2025-10-22更新于: 2025-10-22350

橙子们🍊

65岁退休成“过去式”？

荷兰人必须为

更长的工作年限做好准备！

在荷兰，女性30岁

才开始考虑生孩子已是常态

在荷兰买房，别只盯着房贷！

41岁自由职业者因忽视VvE费用

最终破了财…

在荷生活久了才知道

省钱不仅靠节俭，更要懂规则！

这9个错误，很多人也默默踩过…

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▌荷兰人要工作到70岁？

据metronieuws.nl报道，荷兰人未来必须更晚退休，否则养老金系统和医疗体系将面临巨大的财政压力。

来源：metronieuws.nl

这是国际货币基金组织（IMF）董事、前荷兰国务秘书Marnix van Rij在接受荷兰媒体ANP采访时发出的警告。他指出，这一观点来自IMF近期关于全球人口老龄化的研究分析。

IMF在报告中提出一个引人注目的观点：“70岁是新的50岁。”换句话说，如今的老年人比25年前更健康、更有活力，完全可以延长工作年限。

Van Rij指出，尽管荷兰已经将国家养老金领取年龄（AOW）从65岁提高至67岁甚至68岁，但若想维持现有福利体系的可持续性，荷兰人仍需进一步延后退休年龄。

Van Rij以自身为例：“我出生于1960年，老实说，我已经做好准备，也非常乐意在身体健康的前提下工作到75岁。”

他同时强调，对于从事体力劳动的人群，延迟退休并不现实，但这并不意味着退休后就无法继续为社会做出贡献，例如祖父母在抚养孙辈方面的非正式劳动，也是重要的社会价值体现。

——文中推广——

在被问及是否只有荷兰需要调整时，Van Rij回应：“荷兰虽然已经做了一些调整，但全球大多数国家还远远不够。如果我们想维持当前的生活水平，就必须在某些方面彻底转变思维方式。”

他还强调，女性劳动参与率的提升以及推动家庭友好型政策是未来政策重点之一。

此外，他特别提到了高技能移民的重要性：“像ASML这样的高科技公司，光靠荷兰本国人才是远远不够的，我们必须欢迎来自其他国家的技术型人才，尤其是欧洲内部的劳动移民。”

他总结道：“不应对人才设置障碍，而是应主动吸引他们加入。”

▌荷兰女性生娃越来越晚

据nltimes.nl报道，在荷兰，越来越多的女性选择推迟生育，直到30岁甚至更晚才考虑要孩子。

来源：nltimes.nl

2023年，荷兰女性初次生育的平均年龄为30.3岁，而十年前为29.4岁。

荷兰跨学科人口研究所（NIDI）的研究员Lonneke van der Berg指出，20多岁和30岁出头的年轻女性，往往延迟搬离父母家、同居或组建家庭，更加注重教育、职业发展与经济独立。

对于低收入群体，高房价、不稳定就业和高育儿成本构成了沉重压力，令人生育望而却步。

此外，所谓的“生育惩罚”也令不少女性犹豫不前。鹿特丹伊拉斯姆斯大学的女性健康专家Hanneke Takkenberg指出，女性在生育后往往收入下降、工时减少，甚至养老金积累不足，而男性职业发展则基本不受影响。

尽管如此，也有专家认为推迟生育并非全是负面现象。许多女性更愿意在享受自由、旅行和个人成长后再考虑成家。

数据显示，荷兰女性接受高等教育的比例已超过男性，许多人选择先拼事业，再谈育儿。

▌小心最容易忽视的账单！

据metronieuws.nl报道，在荷兰，41岁的Marloes分享了她的“财务滑铁卢”经历，引发不少房主共鸣。

来源：metronieuws.nl

四年前她搬进市中心一套理想公寓，没想到除了贷款，还有每月200多欧元的VvE费用（业主委员会服务费）。

平时负担不大，但去年收入骤降，她开始在医保、吃饭和VvE之间做选择。觉得VvE“不会立刻出事”，她便开始拖欠。

原本以为只欠两个月，结果不知不觉拖了六个月。直到收到催缴信和挂号警告信，她才慌忙致电管理公司，却撒谎称是“他们记账有误”。

对方一查账目，谎言当场穿帮。最终，她不得不认错，分期补缴六个月欠款，还被加收200欧元罚款。

荷兰理财专家 Adine Faber-Versluis 给出以下建议，避免类似“财务黑洞”：

了解每月固定支出：别低估看似不起眼的账单，VvE这种“无声扣款”一旦欠费，代价不小。

建立应急储备：哪怕只存下一两个月的生活费，也能缓冲收入骤减的风险。

早点沟通：发现无法支付时，立刻联系相关方说明情况，比等着被罚强多了。

▌9个常见“荷式理财错误”

据dutchreview.com报道，在异国他乡生活充满新鲜感，但不少国际人士，尤其是初到荷兰的新移民、留学生和工作人士，在理财方面常常栽跟头。

以下是9个在荷兰最常见的“理财错误”，你有没有中招？

来源：dutchreview.com

1. 忽略政府补贴（toeslagen）

许多人不知道自己其实可以领取荷兰政府提供的补贴，如租房补贴（huurtoeslag）、医保补贴（zorgtoeslag）和儿童托管补贴（kinderopvangtoeslag）。符合收入条件就可以申请，每月能省下好几百欧元！

2. 一直使用外国银行账户

虽然国内账户还能用，但不办荷兰本地账户很容易导致转账慢、手续费高、收不到工资或租金等问题。多数银行可在线开户，尽早办一个Dutch account最省事。

3. 多交了“财富税”（vermogensbelasting）

荷兰对储蓄和投资征税，不是按照你实际赚了多少，而是按“假设收益率”来收税。建议了解“养老金账户”“绿色投资”“赠与子女”等合法避税方式。

4. 小费给太多

在荷兰，餐厅适当“抹个零”即可，理发店、美甲店、快餐店基本不收小费。省下这部分开销，一年也不少。

5. 重复投保导致“保险过度”

很多人一不小心买了重叠的保险，比如旅游险和医疗险都保海外医疗。签新保险前，先查清楚已有保障范围，能省就省。

6. 忽视养老金规划

荷兰退休金制度分三层：国家养老金AOW、雇主养老金、私人养老金。作为华人移民，别只想着回国养老，早点规划养老金账户，未来生活才有保障。

7. 直接去找专科医生，跳过家庭医生（huisarts）

荷兰医疗制度规定，必须通过家庭医生转诊，专科治疗才能报销。擅自就医得自掏腰包，一次就可能上百欧元！

8. 不敢骑车，公共交通费爆表

不敢上荷兰自行车道？那你可能在公交上“破费”不少。在荷兰，自行车就是“地面头等舱”，学会骑车是省钱必备技能！

9. 不办交通订阅卡（NS abonnement）

偶尔要坐火车怎么办？NS Flex Dal Voordeel订阅每月只需€5.95，可享受非高峰时段、周末、节假日40%折扣，性价比高。

来源：metronieuws.nl；nltimes.nl；dutchreview.com

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