明年800万人养老金缩水！在荷兰退休，我能领到多少钱？

之所以出现这个情况，是因为荷兰的四大养老基金公司（ABP，Zorg & Welzijn，PMT 和 PME）遭受了投资低利率的打击。

尽管他们之前已经预定了至少11%的回报率，但是仍然不足以确保有足够的自产去弥补他们的负债。而根据目前的低利率，他们将很有可能考虑减少养老金。

在如今这个人口老龄化愈演愈烈的社会，养老已经成为了热门话题。尽管今天的这条新闻实在不算个好消息，但是相比之下，荷兰人并不怎么担心自己退休以后的养老问题。

毕竟，荷兰作为一个发达国家，在养老金体系方面做得十分完善。在去年的时候，荷兰还击败了丹麦，成为2018年全球养老系统最佳国家。

所以……荷兰的养老体系到底是什么样的呢？

简单来说荷兰养老金由三个部分构成，一般也称为荷兰养老金的三个支柱：

❣第一支柱：国家养老金AOW

这其中包含基本国家养老金和遗属养老金两种形式。简单来说，你只要在荷兰生活或工作，退休之后就可以领取。领取金额与在荷兰的时间成正比。

❣第二支柱：职业养老金

这个又称补充性养老保险计划。能否领到取决于个人是否跟雇主签署了养老金合约，而金额高低则由工作年限和薪水额度决定。

❣第三支柱：私人养老金

又称个人储蓄计划；这一项需要自己主动购买，或者投资养老金产品才能实现。

国家或AOW养老金(basispensioen)由Sociale Verzekeringsbank (SVB)提供，66周岁以上的退休人员可以领取，该养老金提供了多达最低净工资70%的基本福利报酬。

自1957年生效的一般老年法案，即Algemene Ouderdomswet (AOW)规定，在荷兰生活或工作的15-65岁人群（从未离开荷兰移居别的国家）均有权领取国家养老金。

我能领取多少国家养老金？

国家养老金的数额取决于您在荷兰工作期间建立的养老金领取权。

在荷兰，人们每年每交一次医疗保险，就从中积累了2%的国家养老津贴。不工作的人也可积累国家养老金领取权。

每月最高国家养老金报酬

为更好地了解一个人在荷兰每月可从国家养老金中领取多少钱，下面为15-65岁人群领取全额养老金的标准示例：

› 同居夫妇 每月每人约为790欧元。

› 独居人群 每月总共约为1150欧元。

更多详细的标准大家可以通过SVB的官网查看：https://www.svb.nl/int/nl/aow/hoogte_aow/bedragen/historie/aow_bedragen_juli_2018.jsp#vtma1

国家养老金必须与另外两个支柱相结合。值得注意的是，荷兰国家养老金只为退休人员提供有限的金融福利，且其他支柱须加以补充福利。

荷兰养老金的第二个来源是职业养老金计划，它与具体的行业或公司相关。这种集体或私人计划由养老基金(pensioenfonds)或保险公司进行管理。

公司代表员工每月支付养老基金。资本投入后产生的投资回报用以支付当前和未来退休人员的养老津贴。

员工可选择其养老基金中的计划种类。在换工作时应及时向老板更新您的养老金数据。
　　

养老基金是非盈利性的

尽管养老基金可与具体的公司或行业相关，但法律要求养老基金保持司法和金融上的独立性，且须以非盈利机构形式运营。

通过这种方式，若相关公司出现财政问题，养老基金可得到有效保护。

养老基金的不同种类

在荷兰有三种职业养老基金：

1. 行业养老基金：涵盖某一行业的工作人员，例如酒店、餐饮、零售、建筑业或民生服务行业。

2. 企业养老基金：面向某一家公司。

3. 独立专业养老基金：面向医学专家、牙医及其他相关职业人员。

养老基金大多是强制性的

荷兰政府在大多数行业使养老基金成为一种义务以为所有员工提供一致、稳定、良好的养老金计划。

荷兰大部分的养老资金由养老基金管理，90%的员工通过其雇主制定养老金计划。

我的养老基金有多少钱？

若想知道在您的集体计划中已积累了多少养老金权益，您可同养老基金联系或查看养老基金发给您的年度报告。您也可以查看工资条上标明的公司支付金额。

如果我移居国外，我在荷兰的养老金该怎么办？

荷兰养老金制度的第三部分是个人养老金产品或养老金补充。这种补充多由自由职业者及行业里没有集体养老基金的员工使用。

通过这种方式，个人可独立购买和管理养老金产品或投资，例如人寿保险、股票或地产及相关税收优惠。

如许多国家一样，荷兰政府将退休年龄逐渐延后，退休年龄即开始领取养老金的年龄。

› 2015年退休年龄为65周岁。
› 2017年为65周岁零9个月。
› 2018年退休年龄被提高到66周岁。

由于前段时间荷兰交通大罢工的影响， 荷兰政府已经初步作出让步，让领取养老金AOW年龄的增长不会那么快，现在仍然是66岁零四个月， 在此之后，到2024年才增加至67岁。

当然，大家可以通过在 SVB的退休计算页面上填写出生日期来查看您的退休年龄。

地址：https://www.svb.nl/int/nl/

提前退休是可以的，但提前退休期间您需要自费直到达到法定退休年龄。您也可申请提前领取退休金，但退休金整体上会有所减少。

您也可以推迟退休，这样很有可能会极大的增加您的退休金。

若移居国外，您仍可领取国家/AOW退休金。是否领取及领取金额的多少取决于几个因素，主要是您在荷兰居住的时间及离开荷兰的时间。

通常，将您的养老金计划转移至国外（退休前）或领取养老金（退休后）是可行的，在您移居国外时请联系荷兰养老基金查看相关经费问题。

侨民经常会在移居时丢失已积累的养老金权益记录，而养老基金也不总是会去找会员核实，因此管好您的养老基金是十分重要的。

您在退休前移居国外

若您在退休前移居国外，您可领取一份缩减过的国家退休金，因为您将不再继续受AOW退休金的保障，也不再累计退休金权益。

另外，若您不幸离世，您的伴侣也将不再享有幸存者福利计划。为避免退休金的削减，您可选择在移居国外一年内自愿投保AOW保险。

在退休后移居国外的国家/AOW养老金

若您在退休后移居国外，您可领取荷兰国家养老金（支柱一）。这取决于您所移居的国家。

您可访问有关移居国外的SVB页面以查看您的目标国家是否会影响到您的国家养老金。

有时移居国外的人可从SVB领取再移民津贴，这取决于他们的出生国和家庭状况。

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