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荷兰买房贷款的类型与申请

在荷兰,一些房贷要求立即开始偿还贷款及利息,而其他类型的房贷则允许推迟偿还贷款,只偿还利息。


荷兰的房贷类型

外籍人士最理想的房贷类型取决于其生活方式和个人情况。

自2013年房贷规定修改后,只有年金和线性房贷模式可享有利息税减免(renteaftrek),贷款通过每月偿还在30年内还清。





年金房贷抵押 Annuïteitenhypotheek


在年金房贷抵押的头几年,您每月需偿还的费用大部分是利息,小部分为贷款。



随时间推移,由于债务的逐渐减少,您需支付的利息金额也会减少。到房贷后期,这个付款比例会逆转过来,即您将支付少量利息而偿还大量贷款。

在房贷抵押期间的头几年,年金抵押模式的每月偿付通常比线性房贷抵押要低。



线性房贷抵押 Lineaire hypotheek
在线性房贷抵押模式下,每月需偿还固定金额的贷款及利息。随着债务每月减少,利息也会减少。



当您想尽快还清贷款时,线性房贷抵押是很有用的,不过其首次付款金额相对较高。




其他荷兰房贷抵押模式

其他荷兰房贷抵押模式主要是年金和线性房贷抵押的变体。自2013年起,如果您采用这些房贷形式,您将不能再获得房贷税收减免。



只付利息的房贷抵押 Aflossingsvrijehypotheek

只付利息的房贷意味着您不用偿还贷款,只需每月支付一定利息。银行只在某些特定情况下批准此类抵押,您需在晚些时候从存款或投资账户中偿还资本。自2011年8月1日起,新的贷款不能超过只付利息的50%。




信用抵押 Krediethypotheek

信用抵押是比较灵活的贷款。它与正常的银行账户类似,您可存取资金。每月按房产价值支付贷款利息。




投资抵押 Beleggingshypotheek
投资账户抵押即投资一定金额到某投资项目或股市账户。此金额可以是总额,也可以是月缴或年缴保费。





寿险抵押 Levenhypotheek
此房贷结合了贷款和寿险政策。您需支付寿险的月缴或年缴保费以及贷款利息。在此房贷抵押期间,您无需还清债务,但须通过寿险在房贷抵押期结束时还清。

这一房贷也有担保,保底收益可保证你在房贷到期前偿还贷款。



存款抵押 Spaarhypotheek
这一类型的抵押具有高安全性,它将存款账户与抵押贷款相关联。



您每月支付利息,以固定利率将资金存到关联的存款账户中,此利率与房贷利率相同。在房贷到期时,直接从存款账户中偿还房贷。



混合房贷抵押 Hybride hypotheek
这种房贷抵押结合了只付利息、存款和投资抵押三种模式。您需要支付利息,但可以灵活决定如何生产资本来偿还贷款。


在房贷期间,您可在存款和投资间转换,利用低利率和投资机遇,或采用存款账户以降低风险。


买房贷款的8个步骤

Step 1: 在找房子之前同房贷经纪商或银行进行一次磋商(通常是免费的),以确定你的预算及是否达到申请房贷的要求。在这一阶段你可以确定自己是否符合贷款资


Step2: 寻找合适的房子,您可独立寻找也可求助房地产经纪人。确保您选择的房产在预算范围内,且地理位置合适。
Step3:向看中的房产出价。若出价被接受,您将在公证人办公室会见卖家以签署购房协议(koopovereenkomst)。您可能需要在签署合同的几周内向公证人支付一定保证金。
  


保证金可为占房价10%的转让费或银行担保(通常由房贷经纪商或银行决定)。



确保协议中有一条条款保证如果您不能获得资金则协议无效。同时要商定结算期,通常为30-60天。
  
Step4:申请房贷。房贷经纪人或银行可能会提供意外保险。


Step5:获取并向经纪商或银行提交所有必要文件。
  
Step6:在公证处参加结算会议,与卖方签署产权契约,与银行签订房贷协议。由公证人处理资金转让问题。
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Step7:开始每月还贷,如果还选择了保险服务,则每月还要支付保费。
  

  
Step8:搬入新房,享受新生活!







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